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文章来源: 更新时间:2021/03/05
没有人的本性本能中,会缺少好吃懒做,坐享其成,安逸恶劳的成分。
谁不想轻松赚钱,生活舒适,物质满足,过上心满意得的好日子?
但是前提是,经济社会环境之下,所有的物质层面的获取,都是建立在经济收入的基础之上。
很简单,想要过得好,就得会赚钱,不管是学富五车还是身怀绝技,不能实现价值产出和货币回报,都得饿肚子。
所以,谈赚钱,没什么尴尬的,也并不难堪。
赚钱最好的方法是什么?是投资,也就是钱生钱,也就是财产性收入,这是完全解放劳动力的收入状态。
但是人都是厌恶风险的,而任何投资都是有风险的,所以才说投资是逆反人性的。
投资的目的是什么?是追逐利润,是创造财富,只是绝大多数人,不能理解泡沫,甚至是对泡沫有一些顽固的误解,所以,绝大多数人所获得的财富,都是有限的,而只有极少部分人,真正掌握了“泡沫的真相”,才有可能实现真正的触摸财富,帮助自己和家庭实现阶层跨越。
“泡沫的本质,是财富最高效率的转移途径,也是创造财富效率最高的方法”
所以,泡沫的风险也是最高的,从这个角度上来说,是不是和投资一样的?
这篇文章,就用一个理性,客观的态度,从赚钱的模式本质出发,对经济环境中的“泡沫”进行一次有深度,有态度,有逻辑的思考和讨论。
每个人的认知层次不同,不做强求,这篇文章的内容不是什么大路货,也不是什么看完能够带来轻松愉悦精神满足的爽文,请结合自身需要和认知需求理性看待。
在这个世界上,小到个人大到国家和经济体,所有的经济活动无非就两件事,转移和分配。
而决定转移和分配的,就是赚钱的方式。
泡沫是经济环境中的必然产物,要聊泡沫以前,就必须要看懂赚钱的模式和层次的不同:
第一个模式,是纯粹的生产剩余价值,就如同农民种地,扣除生产资料(土地和农具)的使用成本和自身生存的成本(衣食住行)以外,通过种地获得的粮食剩余,就是生产剩余价值。
这个模式毫无泡沫,完全就是实打实的剩余价值积累,还是以生产剩余的形式表现,这是效率最低,安全性最高的赚钱模式。
第二个模式,是出卖自己的劳动价值,获得劳动回报的模式,最终获得的财富回报,是劳动价值被剥削以后的剩余价值。
不管是流水线工人,餐厅服务员,还是写字楼白领,绝大多数人,在经济环境中都是用这个模式进行赚钱的。
这个模式同样没有泡沫,任何人通过“打工”获得的回报,都是建立在有剩余价值基础之上的,能力越高,价值越高,一旦没有剩余价值的存在,那么回报必然中断。通过这个模式赚钱,效率要高于上一个模式,因为剩余价值的产生,有规模效应,能够剥削剩余价值的主体,比如公司,企业,行业,行当等等,能够产生承接和分配的财富总量绝对要比个人要强。
第三个模式,是通过贸易关系中的利润进行赚钱,也就是差价利润价值获得。
无论是自己创业开店还有通过贸易业务实现收入的群体,再到公司企业性质的商业贸易模式,只要是通过商品的交换过程中的利润获得财富的,都属于这个模式。
这个模式无论从效率还是数量上,对获得财富来说,都比上一个模式要快,因为交易这件事本身不产生价值,北京的特产拿到广东买,东西还是那个东西,没错吧?
那么这个利润就有很大弹性了,当一个商品在流通过程中出现了没有实际增量的价值增加(当然要刨除交易过程中产生的运输,仓储,损耗,保管等等成本),那么就可以看做是一种基于交易关系而凭空产生的财富,从这个角度上来说,利润不管高低,是不是一种大众认知中的泡沫?
没有利润,这个世界上的所有交易和商人就不复存在,所以,通过商业交换生存的群体,都是依赖利润,也就是依赖泡沫的。
第四个模式,是完全没有商品交换的货币交易模式,也就是通过中间凭证(股票,债券,存折,虚拟资产,有形资产等等)作为货币桥梁,通过货币在资产,资本之间的转换,实现货币价值增长。
毫无疑问,这是所有赚钱模式里面效率和质量最高的模式。到了这个模式,赚钱这件事已经完全脱离了劳动力,脱离了商品交换环节,货币在不同中间凭证之间的流动,产生出来的货币价值,就是这个赚钱模式的核心。
这其实就是经济泡沫最集中的模式,是没有实体价值的纯泡沫赚钱模式
也就是说,通过货币交换的过程赚钱的模式,是终极的赚钱模式。
2020年有句话很有意思,就是说互联网的终点是高利贷,其实就是上面四个模式的进化的一种表现,不仅仅是互联网,其实所有的行业发展盈利到了一定的阶段,必然会出现金融化的进化:资本逐利,人性懒惰,当财富到达一定的程度的时候,必然资产化。
其实不用只盯着互联网行业,大型国企,品牌企业,有几个没有对外放贷的业务?
更别说金融机构银行的生存根基,就是放贷。
就算银行是国家的,接受严格管控,但是“影子银行”永远存在。
简单来说,从赚钱的四个模式的认知中,泡沫经济是赚钱的模式,毫无疑问。
举个例子:在赚钱,也就是创造财富和积累财富这件事上面,种田的比不过打工的,打工的比不过做业务搞贸易买货的,实体交易搞不过货币交易的。
而货币交易,就是没有实体经济价值产出的纯泡沫模式。
这个逻辑,世界通用,永恒不变。
一说起经济泡沫,基本上没有什么正面积极的看法和态度,在绝大多数人的认知和理解中,经济泡沫就必然意味着高度风险和危机。
这个感觉没错吧?其实这还是得益于各路专家和媒体的“危言耸听”。
先看公开的“经济泡沫”定义:
经济泡沫是一系列资产 (尤其是虚拟资本) 价格膨胀,即在一个连续过程中大幅度上涨,使其市场价格远远超过了它实际代表的价值,形成虚假繁荣和含有过多“泡沫” 的经济总量。就一国的国民总资产来说,一般可区分为有形资产 (包括土地)和金融资产两个部分。在当今的资产市场上,最大量买卖的上市资产集中在股票和房地产上,因此,资产价格膨胀特别表现在股票和房地产上。
特别对于绝大多数人来说,“高房价的房子”和“高估值的股票”就是经济泡沫。
(备注一下:经济泡沫是针对特定资产的状态,比如房价泡沫,股价泡沫,而泡沫经济是一种宏观的经济环境的状态,以1990年以前的日本为代表。)
先不说这样的认知理解是否正确与否,但其实从泡沫本身来说,这种认知理解就是一种狭隘偏见的看法。
上面也说了,泡沫的本质是利润,是财富流动过程中产生的成本。
泡沫的存在,本身就是市场经济环境得以生存和发展的基础,所以,泡沫本质其实没有那么强烈的褒贬色彩。
然后就从房价和股价上面,来看一看,泡沫到底是什么?
首先是房价,高房价是不是泡沫?肯定是的,但是高房价存在的逻辑,还有房价上涨的逻辑是什么?
是房产在产权转移的过程中,接盘者愿意,并且有能力,通过自己的生产价值和财富(当下和未来)为代价,换取房子的所有权。
也就是高房价中的泡沫,被购房人用自己当下和未来的财富价值进行夯实和填充。
其次是股价,肯定是有泡沫的,在股票市场里面就没有低估的说法,谁信谁倒霉,一个年利润只有2千万的公司,股票市值随便过亿非常正常,那这样的股价表现,百分之80%都是泡沫,这个逻辑没有问题吧?
那投资者为什么还要买这样的泡沫呢?因为股价高估逻辑非常简单:用公司和企业未来的生产价值收益和公司利润,可以实现对这个股价的估值消化,因为公司在发展,业绩很稳定,增长很顺利,这个股票的估值就会持续走高。
高股价,是对应公司的生产价值和未来的收益利润,对股票估值进行消化。
也就是说,即使是泡沫,也有其合理性存在,只要是不危及这个合理性,那这样的泡沫就是安全的。
安全的泡沫存在,是经济发展和社会财富活跃分配和流动的重要原因。
客观理性地来看,在安全范围内,对泡沫的投资,是获得财富最有效率的办法。
举个简单例子,杭州马老师的蚂蚁金服IPO估值是2250亿美元,这个估值是不是泡沫?
开玩笑,让马老师的所有员工,加上公司固定资产,再加上公司资源和各种技术,别说2250亿美元了,恐怕换成日元,泰铢都达不到。
所以经济泡沫的存在,还有一个本质,那就是最高效率的资本收割和财富转移渠道。
看懂了这个本质,就能看懂李嘉诚,巴菲特这样,站在财富巅峰的富豪和代表,是如何通过“制造泡沫,转移财富,收割财富”的核心逻辑了。
大家都在地球上面,有人赚大钱赚快钱,一定是有人要买单,要亏损的。
只是经济泡沫,是效率最高的模式。
这才是关于泡沫最靠谱的理解,全网独家能算吧?
PS:那些抄袭搬运,拾人牙慧的,就不要自取其辱了,这种层次的认知和内容,也不是你们这些网络乞丐能弄明白的。
通过以上内容,建立了对“泡沫”的理性客观认知以后,就要说一说关于泡沫的风险问题。
大家先思考这么一个问题:
经济泡沫能够得以持续存在的根基,是什么?
因为泡沫产生的原因和过程,可能很复杂,而且这个过程时间非常难以预计和把握,就像90年代以后出生的人,事实上面对房价已经是处于一个泡沫环境中了。
每个时代,都有经济泡沫的存在,要想认知泡沫的风险,追本溯源,还是要从泡沫存在的根基上去理解。
很简单的逻辑,根基决定稳定,根基都出了问题或发生变化,那么必然风险爆发。
对经济环境中的大量经济泡沫进行了总结和分析以后,可以发现经济泡沫能够持续存在的根基有五个:
第一个,是市场共识,就算是泡沫现实,但是市场依然对这样的价格承认并接受;
第二个,是市场环境中购买力能够支撑;
第三个,是作为泡沫载体的中介商品,具有现实的价值支撑;
第四个,是流动性稳定,也就是需求关系持续存在
第五个,是最终可以由外来的价值增量对泡沫持续进行夯实和消化。
注意,这五个根基因素是并列关系,没有重要排序性。
任何经济环境中“泡沫破碎”的情况出现,也就是风险出现,必然是其中一个根基出现问题。
以藏獒,兰花为例,那就是流动性出现问题;
以日本房产泡沫为例,那就是外来价值增量中断(政府不再为房价买单);
以美国次贷危机为例,那就是次贷信用破裂,也就是购买力脱节(债务终端偿还能力不足);
结合任何时期,任何背景,任何国家的经济环境来看,经济泡沫的存在,无疑是经济活跃的必然,经济泡沫的发展扩大,必然是经济高速发展的过程,而经济泡沫的风险,其实最终还是一个价值夯实和估值消化所决定的。
有一种说法,是形容泡沫的,有刚性泡沫和风险泡沫。
其实完全没有必要,5个根基都存在,并且持续稳定,那么泡沫其实是完全没有风险的。
但是要5个因素同时存在,并且稳定,就是一个庞大复杂的经济学难题了。
这也是所有经济高速发展国家,都必然会面临和需要去解决的核心问题。
但是,不管在什么领域出现的经济泡沫,只要这个泡沫在风险没有爆发以前,就是这个经济环境之下,实现财富量级增长,效率最高的渠道和途径,这就是经济泡沫存在的意义。
比如在中国,大可以说房价有泡沫,但是中国经济得以高速发展,城市化建设得以快速实现,是不是因为房价泡沫的存在而得以实现的?
在这种经济环境下,买房并且伴随泡沫增长,是不是最轻松,最高效率,而且最稳定的财富增长手段和渠道?
这里请不要带有色眼镜和偏见,有一说一,事实如此。
而美国,就是股票市场。
俄罗斯和欧洲地区的国家,为什么最近这些年经济增长和财富繁荣平淡无奇?
没有经济泡沫嘛!
看懂了决定泡沫风险的根基,看懂了经济泡沫的存在和财富意义,那么就可以说触摸到了人类社会经济环境中的财富密码。
当然,解开密码光看见看懂还不够,这个文章下面继续研究。
通过以上内容,建立了对“泡沫”的理性客观认知以后,就要说一说关于泡沫的风险问题。
大家先思考这么一个问题:
经济泡沫能够得以持续存在的根基,是什么?
因为泡沫产生的原因和过程,可能很复杂,而且这个过程时间非常难以预计和把握,就像90年代以后出生的人,事实上面对房价已经是处于一个泡沫环境中了。
每个时代,都有经济泡沫的存在,要想认知泡沫的风险,追本溯源,还是要从泡沫存在的根基上去理解。
很简单的逻辑,根基决定稳定,根基都出了问题或发生变化,那么必然风险爆发。
对经济环境中的大量经济泡沫进行了总结和分析以后,可以发现经济泡沫能够持续存在的根基有五个:
第一个,是市场共识,就算是泡沫现实,但是市场依然对这样的价格承认并接受;
第二个,是市场环境中购买力能够支撑;
第三个,是作为泡沫载体的中介商品,具有现实的价值支撑;
第四个,是流动性稳定,也就是需求关系持续存在
第五个,是最终可以由外来的价值增量对泡沫持续进行夯实和消化。
注意,这五个根基因素是并列关系,没有重要排序性。
任何经济环境中“泡沫破碎”的情况出现,也就是风险出现,必然是其中一个根基出现问题。
以藏獒,兰花为例,那就是流动性出现问题;
以日本房产泡沫为例,那就是外来价值增量中断(政府不再为房价买单);
以美国次贷危机为例,那就是次贷信用破裂,也就是购买力脱节(债务终端偿还能力不足);
结合任何时期,任何背景,任何国家的经济环境来看,经济泡沫的存在,无疑是经济活跃的必然,经济泡沫的发展扩大,必然是经济高速发展的过程,而经济泡沫的风险,其实最终还是一个价值夯实和估值消化所决定的。
有一种说法,是形容泡沫的,有刚性泡沫和风险泡沫。
其实完全没有必要,5个根基都存在,并且持续稳定,那么泡沫其实是完全没有风险的。
但是要5个因素同时存在,并且稳定,就是一个庞大复杂的经济学难题了。
这也是所有经济高速发展国家,都必然会面临和需要去解决的核心问题。
但是,不管在什么领域出现的经济泡沫,只要这个泡沫在风险没有爆发以前,就是这个经济环境之下,实现财富量级增长,效率最高的渠道和途径,这就是经济泡沫存在的意义。
比如在中国,大可以说房价有泡沫,但是中国经济得以高速发展,城市化建设得以快速实现,是不是因为房价泡沫的存在而得以实现的?
在这种经济环境下,买房并且伴随泡沫增长,是不是最轻松,最高效率,而且最稳定的财富增长手段和渠道?
这里请不要带有色眼镜和偏见,有一说一,事实如此。
而美国,就是股票市场。
俄罗斯和欧洲地区的国家,为什么最近这些年经济增长和财富繁荣平淡无奇?
没有经济泡沫嘛!
看懂了决定泡沫风险的根基,看懂了经济泡沫的存在和财富意义,那么就可以说触摸到了人类社会经济环境中的财富密码。
当然,解开密码光看见看懂还不够,这个文章下面继续研究。
经济泡沫的载体,只是一个交易工具,一个转移财富的媒介,比如中国一线城市的房子,虽有居住的使用价值,但其价值被严重高估,但这不妨碍投资者从中大赚特赚。
现实如此吧?
任何一种物品,只要被赋予过多的价值,并引起疯抢就具有投机产生泡沫的可能,字画、古玩、艺术品、黄金、大宗商品、期货……还有大家平常接触最多,而且最易参与的房子、股票、债券等等。
这些资产或投资工具本身没有多少价值(是的,房子有租金收益/股票有分红和价值提升/债券有利息/艺术品有观赏性,而这些只是产生泡沫的由头),它们更多的是一种财富分配和转移的介质,如果想参与其中必须结合自己的经济/知识/精力等实情了解它们的特质,找到适合自己的产品。
认知和理解,一定是建立在行动之前的,如果不能对经济泡沫有充分的认知深度和本质理解,就绝对碰都不要碰。
炒股的人不少,买过茅台的人也不少,但是在茅台上赚钱的人,很少。
这和在一线城市房价泡沫膨胀过程中,本地人赚到钱的很少,是一个意思。
凭借经济泡沫赚到钱,发了财,实现财富膨胀的人,本质上不是什么投机取巧,而是一种认知碾压,赚的是认知差的钱。
每一个从经济泡沫中赚到钱的人,掌握了经济泡沫发财密码的人,别说什么炒房子,看准环境,什么都炒,李嘉诚,巴菲特,索罗斯,都是这样赚大钱的,都是拥抱经济泡沫致富的。
巴菲特坚定看好美国,不就是相信美国经济增长能够对他看重的美股实现高估值消化?
所以,对于普通群体,对于绝大多数依然需要通过劳动积攒财富的群体来说,这篇文章提供的对经济泡沫的解读和一些理念,非常关键。
至于能不能有耐心看明白,能看到什么程度,能对现实有什么帮助和指导,那就不是我的问题了吧?
最后有几个良心建议:
1、任何的投资和赚钱,都是利益关联,都是人性考验,所以,法律很重要,提前建立法律意识和相关认知基础,是进行任何投资和尝试以前,重要的保障基础。
2、重视信用,存量环境下的财富转移,最符合民情民意的,就是对老赖群体的财富分解。
这个不多说,懂的自然懂。
3、建立“资产意识”,就算不求大富大贵,也需要通过构筑个人和家庭的“底层资产”,以应对经济环境的变化和冲击。
(至于资产思维和意识,笔者会另行撰写专题文章进行分享)
4、最后,是认知不足,不要尝试,不要冒险,股市楼市,任何投资,都有风险,想赚多少钱,提前想想自己能不能亏这么多钱。
因为通过经济泡沫去发财,总是要有人为泡沫买单的!
击鼓传花的游戏的精髓是什么?
只要最后花不在自己手上,就是赢家。
思考,是对世界的尊重。探索,是对未来的准备。
每个人,都没有选择时代的权力,但是时代绝对可以选择人。
这是一个长期主义的时代,是一个眼界和思维决定的未来。
希望能与有伟大格局和理念的群体同行。
做时间的朋友,做时代的弄潮儿,做命运的主宰,做财富的主人!
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